客戶資料：王先生，25歲，設(shè)計師，月均收入4000元
保險種類：[重大疾病保險， 商業(yè)養(yǎng)老保險， 意外險]
以前同事弟弟小劉25歲，單身，在某公司做建筑設(shè)計師，工資是4000元(收入呈上升趨勢，公司每年都有加薪計劃)暫時不用贍養(yǎng)父母，基本上每月的工資除去房租，交朋結(jié)友等開銷都沒多少節(jié)余了，想到長此以往，自己沒有一點積蓄也不行，看見周圍的朋友都在了解保險及理財，于是在姐姐的引薦下打電話找我?guī)退O(shè)計一份適合他的保險理財計劃。根據(jù)其收入及其他綜合情況，作如下計劃組合：
智盈人生終身壽險+附加重疾提前給付+附加無憂意外傷害+附加無憂意外醫(yī)療
年存6000元，(每月平均500元)，假定交期10年，共存保費(fèi)6萬元。
一，保障范圍
1,意外醫(yī)療金：100元以上部分合理醫(yī)療費(fèi)全報，最高1萬元/年
2,重疾保障金：10萬元
3,人身保障金：至少12萬(疾病引起的)
至少22萬(意外引起的)
二，在擁有以上保障的同時，小劉的理財收益(強(qiáng)制儲蓄的結(jié)果)如下：
40歲時，資金賬戶約74789元(中檔利率)
50歲時，資金賬戶約111392元(中檔利率)
60歲時，資金賬戶約168780元(中檔利率)
70歲時，資金賬戶約254028元(中檔利率)
80歲時，資金賬戶約374528元(中檔利率)
……
由此看出，理財宜早不宜遲，保險除了保障(用來轉(zhuǎn)移人生未來可能面對的意外與疾病風(fēng)險)，同時作為理財工具的一種方式，收益雖然不能與其他投資方式去比，但它最大的特點是能保證資金安全，讓我們?nèi)辗e月累的錢保本增值，隨著時間的推移，通過復(fù)利的形式讓資金賬戶如雪球般滾動！此計劃適合中檔收入的工薪一族的強(qiáng)制理財計劃，如果收入持續(xù)增長，還可以追加保費(fèi)，讓資金賬戶積累得更快。同時以后結(jié)婚生子家庭責(zé)任加重時，還可以提高保額，非常靈活。
- 相關(guān)閱讀
-
兩成本科生就業(yè)能忍零月薪
團(tuán)市委、北京青年壓力管理服務(wù)中心及新浪網(wǎng)教育頻道昨天聯(lián)合發(fā)布《2010年大學(xué)生就業(yè)壓力調(diào)查報告》，報告顯示，與2009年相比，今年大學(xué)生就業(yè)壓力總體有所緩...
-
樓市趣事：別提房子 身后有人盯梢
“真是挺嚇人的，你聊得正歡哪，身邊突然蹦出來一個人，問你要不要買房或者賣房。”提起兩次被中介盯梢的經(jīng)歷，市民馮小姐至今仍覺得心有余悸，渾身汗毛直豎...
-
年薪30萬白領(lǐng)欲跳樓 連續(xù)數(shù)月加班身心受折磨
粟粟 “如果不是大樓高層的窗戶不能打開，很多人都可能已經(jīng)跳下去了。”說這話的calvin(化名)并不是“富士康”工廠的一線員工，而是年薪30多萬元、就職于...
-
拒當(dāng)房奴80后夫妻簽10年租房協(xié)議：算算明細(xì)賬
租房合同 房子二室一廳，位于大渡口區(qū)鋼花路，每月房租700元，10年就是84000元 只租房不買房，在一對80后夫妻眼中，這是理想的住房狀態(tài)。在市區(qū)尋...
-
80后女孩買房故事：愛情和房子如何選擇
黃麗娜 她，典型的“80后”，工作兩年，月入四千，很想結(jié)婚，缺套房子，在撲朔迷離的樓市里，她成了“剩女”。 號稱空前嚴(yán)厲的樓市調(diào)控政策“新國十條...
-
重慶單身人士月收入2000元以下可申請公租房
記者24日從重慶市政府第71次常務(wù)會議上獲悉，備受關(guān)注的公租房申請標(biāo)準(zhǔn)初步確定，單身人士月收入2000元以下，或家庭月收入3000元以下的住房困難群眾，可向政...
-
高房價催生蝸婚族 城市80后選擇離婚不離家
由于無錢再購置一套房產(chǎn)，離婚的“80后”無奈選擇蝸居在一處也不分道揚(yáng)鑣，這類“80后”自嘲為“蝸婚族”。這種生活壓力及飆升的房價催生的“蝸婚”現(xiàn)象，如...
-
蝸婚族代表之一：由夫妻變成同居朋友
講述者：蘇哲/男 28歲 我和前妻，不，現(xiàn)在準(zhǔn)確地說應(yīng)該是合住的異性朋友，離婚一年多了，在外人眼中，表面上和正常夫妻沒什么兩樣，同出同進(jìn)，只是防盜門...
-
蝸婚族代表之二：反目成仇的冤家
講述者：朵朵/女 28歲 我現(xiàn)在的生活簡直糟糕透了，感覺日子真是“蝸”到家了，不僅婚姻“蝸”著，就連心情成天都是“窩屈”的。和前夫結(jié)婚不到一年就離婚...
-
蝸婚族代表之三：蝸出感恩的復(fù)婚
講述者：牧楓/男 30歲 今年我剛跨進(jìn)而立之年，按說年齡也不大，可是在情感生活中卻經(jīng)歷了很多，先是和妻子離婚，又經(jīng)過幾個月的“蝸婚”生活，最后又走進(jìn)...