唐僧師徒四人西天取經回來，雖然加官進爵，一掃以前的清貧日子，但仍覺得生財無道，看看其他神仙逍遙自在的樣子，甭提多羨慕。后來四人一合計，還是八戒鬼點子多，他前陣子想找財神爺借點錢時，看到其門前的基金賣得很火，于是提議不如向財神爺買點基金。其他三人都覺得這主意不錯，就找到財神爺，財神爺也搞不清他們的胃口，就找到智多星，智多星運用最新的“理財+性格”測試軟件一算，給他們下了一個診書。
唐三藏：固步自封型，難于接受新事物，小氣、節約。面對基金這新鮮物，又冒出幾萬年前面對人參果時那句“善哉，善哉，拿走，拿走”。作為師父級人物，也相當于一個正教授了，其收入頗豐，除了較高的固定月薪之外，還有四處講課誦經的酬勞，但其堅信銀行儲蓄最安全。所以建議連哄帶騙讓他先買點貨幣基金，小氣之人必然小計，等他看到貨幣基金的收益率比銀行定期還是高那么一點，而且比定存方便多了，他就會慢慢轉變觀念的：念經可以把死人講活，基金一樣可以把死錢轉活的。
孫悟空：聰明、急躁型，但有長遠眼光（火眼金睛），敢于冒險，好大喜功、愛面子、好交朋友。雖然收入在三兄弟最高，可惜全都用在應酬上了，像個漏斗似的，因此可以建議他先省點錢下來買基金，先買激進一點的，比如廣發聚豐或廣發小盤，不過這猴子急躁，怕過兩天賺了點錢又想贖回去買點挑吃了，所以還得用基金轉換“緊箍咒”，讓他耐不住時可以將基金轉換出來到貨幣，可以省下不少手續費，平時分的紅利可以夠他買桃、請朋友喝點酒，還可以吹噓一下。
豬八戒：不用說，好吃懶做，今朝有酒今朝醉，吃喝嫖賭還都俱全，典型的月光族，所以才搞得做了凈壇使者還要找人家借錢零花的下場。智多星建議高老莊高小姐在豬八戒發糧時直接由財務將工資中的2000元用于基金定投，否則到他手上就沒得剩了。
沙僧：老實本分，穩重，但行事謹慎，做事猶豫不定，認定之后就很執著，怕老婆。他買什么基金比較合適？比較穩健的基金，如廣發聚富、廣發穩健比較適合他，做長期投資，可以選擇后端收費，投資3年以上，那時小沙僧出世時估計就可能有小轎車坐了。