理財(cái)是一門既實(shí)際又精深的學(xué)問，合理的理財(cái)可以讓您的資產(chǎn)保值增值。對(duì)于中老年人來說，理財(cái)不僅要注意基本的原則——比如將資產(chǎn)的安全性放在首位，同時(shí)也有些小竅門可循。本期理財(cái)專題，民生銀行香港東路支行的金融理財(cái)師（AFP）宋烽女士教給您“理財(cái)?shù)母[門”。

　　一．資產(chǎn)巧配置

　　合理地配置資產(chǎn)是理財(cái)?shù)年P(guān)鍵。從去年至今，銀行的中、短期理財(cái)產(chǎn)品一直是市民比較青睞的產(chǎn)品；尤其3-6個(gè)月理財(cái)產(chǎn)品的銷售非常火熱——其優(yōu)點(diǎn)在于期限短，保證資金流動(dòng)性，收益率比銀行同期產(chǎn)品高。然而市場(chǎng)利率一降再降，人們又不禁感嘆自己買的理財(cái)產(chǎn)品期限太短。那么，究竟怎樣來配置資產(chǎn)、買多長(zhǎng)期限的理財(cái)產(chǎn)品才好呢？

　　宋女士建議您：結(jié)合長(zhǎng)、中、短期產(chǎn)品，均衡配置資產(chǎn)。

　　對(duì)于五十多歲、仍有持續(xù)收入來源的人來說，可將資產(chǎn)比例配置為30%——40%的長(zhǎng)期產(chǎn)品、40%的中期產(chǎn)品和20%——30%的短期產(chǎn)品。而以退休金為主要收入的老年人，可根據(jù)自身情況，適當(dāng)增加中、短期產(chǎn)品配置，減少長(zhǎng)期產(chǎn)品的配置；并且，盡量少配置或不配置股票、股票型基金等高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　適合長(zhǎng)期配置的產(chǎn)品包括國(guó)債和保險(xiǎn)。國(guó)債又稱作“金邊債券”，可記名掛失，安全性高。急需用錢時(shí)可提前支取且分段計(jì)息（需收取手續(xù)費(fèi)）。民生銀行現(xiàn)代銷泰康人壽5年期分紅保險(xiǎn)千里馬B款，該產(chǎn)品本金保證，有保底收益，每年跟據(jù)公司的盈利情況分紅；可質(zhì)押。

　　適合中期配置的產(chǎn)品包括定期存款及銀行信托類理財(cái)產(chǎn)品。信托類產(chǎn)品不和資本市場(chǎng)掛鉤，無市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，該類產(chǎn)品不能提前支取、不能質(zhì)押。

　　適合短期配置的產(chǎn)品包括通知存款、貨幣式基金、短期銀行信托類理財(cái)。民生銀行的“錢生錢”業(yè)務(wù)是將通知存款與活期存款兩種業(yè)務(wù)相結(jié)合，最大限度的提高資金的流動(dòng)和收益的最大化。以“錢生錢B”業(yè)務(wù)為例，是將七天通知與活期賬戶結(jié)合。例如您的存款總額達(dá)到52000元，其中50000元會(huì)轉(zhuǎn)為通知存款，按照1.35%計(jì)息；另外2000元轉(zhuǎn)為活期；賬戶每夠七天自動(dòng)結(jié)息，無需通知，系統(tǒng)自動(dòng)轉(zhuǎn)存，存取方便。貨幣式基金是另一種適合短期配置的產(chǎn)品，目前，其歷史的平均年化收益率在2%-3%左右，大部分基金公司以1000元為購(gòu)買起點(diǎn)，資金T+2日到賬。貨幣式基金流動(dòng)性強(qiáng)，收益較活期存款高，并且門檻低，您可以將平時(shí)的零用錢來購(gòu)買這種產(chǎn)品，既保證了資產(chǎn)的靈活應(yīng)用，又增加了資產(chǎn)的收益。

　　同時(shí)民生銀行最近一期票據(jù)類理財(cái)產(chǎn)品，期限為一個(gè)月，年化收益率為1.55%。也是一款適合短期配置的產(chǎn)品。

　　二．享受貴賓客戶的優(yōu)惠

　　您的錢包里有多少?gòu)堛y行卡呢？宋女士建議大家，不論是追求卡樣的美麗，還是聯(lián)名卡的特殊功能，都不如“把雞蛋放在一個(gè)籃子里”，將自己打造成一家銀行的貴賓客戶，這樣您會(huì)享受到最優(yōu)質(zhì)和實(shí)惠的服務(wù)。

　　以民生銀行的金、鉆卡級(jí)客戶為例，除可享受異地存取款手續(xù)費(fèi)優(yōu)惠、掛失免費(fèi)等多項(xiàng)費(fèi)用優(yōu)惠服務(wù)外，還可享受綠色醫(yī)療通道、機(jī)場(chǎng)貴賓服務(wù)、高爾夫暢打的特色貴賓服務(wù)。通過綠色醫(yī)療通道，客戶及其家人在全國(guó)各地的指定醫(yī)院看診時(shí)，可通過民生銀行進(jìn)行電話預(yù)約、掛號(hào)、安排醫(yī)生等事宜。另外，金、鉆卡級(jí)的客戶可攜帶一名隨從人員在全國(guó)指定機(jī)場(chǎng)安排機(jī)場(chǎng)貴賓通道；暢享全國(guó)指定高爾夫球場(chǎng)暢打，讓您理財(cái)?shù)耐瑫r(shí)又能盡享高品質(zhì)生活。

　　三．一張卡可繳多種費(fèi)

　　現(xiàn)在不少銀行卡收取小額賬戶管理費(fèi)和年費(fèi)，您在辦卡時(shí)一定要詢問清楚。建議中老年朋友們辦一張卡，可代扣代繳多種費(fèi)用。以民生銀行的“信付通”業(yè)務(wù)為例，通過刷卡可繳納移動(dòng)、聯(lián)通手機(jī)費(fèi)，固定電話費(fèi)用，以及電費(fèi)等。用一張卡就可以解決許多問題，同時(shí)也方便管理。