制圖/楊仕成
還有5天就是除夕了。辛苦工作了一年，你的年終獎到手了么?每到這時，總有一些別人家的公司用幾十萬的年終獎“拉仇恨”。甭管是幾百塊還是幾十萬，領到了一年工作的獎勵，除了犒勞自己、孝敬父母，大家更應思考一個問題：怎么讓錢生錢?
然而，央行頻頻出手，短短一年時間6次降息，如今1年期的存款利率已經低到了1.5%，存錢“掙利息”少得可憐;國有銀行發行的個人投資理財產品，如今收益率基本都在4%上下;而股市里的錢已經“深度套牢”，再也沒有那個精氣神去賭一把“抄底”……面對杯水車薪甚至虧本的投資，“我的新聞”今天就跟大家聊聊：怎么用年終獎“錢生錢”。
尷尬1：沒財可理
成都人年終獎 僅一成上了兩萬元
聊到年終獎話題，總是幾家歡喜幾家愁。在成都高新區一家企業工作的李女士連連搖頭，因為單位效益不夠理想，今年他們部門的所有員工都沒有領到年終獎。“沒有年終獎，我們怎么理財?”在成都雙流區一所學校工作的吳老師在2月2日拿到了1000元的年終獎，她直接放棄了理財的念頭，“過年時用錢的地方還很多。”
事實上，很多成都人不是不想理財，而是根本沒有多少年終獎理財。近日，智聯招聘發布了成都2015白領年終獎調查，年終獎不到1000元的白領約占21.1%，年終獎在1000元到 5000 元之間的白領約占48.4%，拿到20000元以上的白領約占11.6%。
尷尬2：越理越少
拿年終獎炒股 一個月就虧掉20%
1.2萬的年終獎，投了1萬到股市，大半個月虧了2000元，在成都武侯區一所學校工作的小楊最近很心塞。去年12月29日，她拿到自己的第一筆年終獎。放著浪費，大吃大喝、逛街購物，自己又舍不得。小楊的男朋友給她出了主意：要不就拿這筆錢炒股。于是，小楊拿了一萬元，買了一只股票。而事實上，兩人之前都沒有炒股的經歷。“他跟我說，這個公司即將融資20億，讓我趕緊買。”
記者搜索發現，該公司的股票在整個十二月期間，股價一直處于飛漲的態勢。但在小楊買下這只股票兩天后，該公司突然宣布停牌，在復牌以后，股價一路下行。眼見此景，小楊也是欲哭無淚，“現在已經套起了，也沒啥錢做其他的理財了。”
“我”支招
再少的年終獎 也有理財方式適合你
年終獎為“0”怎么辦?巧婦真的難為無米之炊?下面我們就請理財師根據年終獎的多少，給大家一些建議。年終獎：0元信用消費先享受再還款
優選寶總裁助理江家才說，即使沒有年終獎，也可以給自己來個“賒幸福”。目前，京東金融的京東白條、螞蟻微貸的“花唄”都可以進行賒購。年終獎：1萬元以內建議P2P理財、基金定投
考慮到春節還要花銷，如果領了幾千元年終獎，估計剩下的也不多了。黃金錢包首席研究員肖磊建議選擇投資P2P理財。“它的很多服務和效率，是銀行理財做不到的。”但肖磊也提出了忠告，一定不要追求高收益，一定要選擇信息透明的P2P平臺。“我認為收益率在12%以下的可以適當參與。”
民生銀行貴賓理財師張強說，如果年終獎在一萬以下，可以選擇投資基金定投，“現在經濟的大環境不熱，基金的市價不高，這樣可以用較低的價格博得較高的回報。”
年終獎：1- 5萬可分為兩部分理財
年終獎超過1萬少于5萬的人，絕對算得上“小康人士”，肖磊建議選擇保本型基金。比如，年終獎4萬，就可以拿出3萬去投資保本型基金，另外一萬投資基金定投。保本型基金的年利率一般在3%左右，這樣可以獲得較為穩定的回報，同時又留有高回報的空間。
江家才也表示，可以把年終獎分為兩部分來理財。第一部分，將少量資金定投指數基金以獲取長期股市成長帶來的超額回報;第二部分，可以選擇互聯網金融產品，因為有金融資產對接，能夠保障安全性并且收益可觀。
此外，保守型投資、風險承受能力較弱的工薪階層、離退休群體等，可以考慮安全等級高的國債。
年終獎：5-10萬分散循環投資控制風險
恭喜你，你已經在年終獎排名中位列“土豪”之列。江家才說，對于年終獎在5-10萬的“土豪”來講，資產可以分為三部分，第一可以少量配置部分股票資產;第二可以配置期限適中的互聯網金融產品，獲取超過銀行理財的收益;第三可以為自己配置部分保險產品。
張強建議大家去購買門檻較高的銀行理財產品。“這樣的產品年利率可以達到4.8%”，而且這部分人群資金相對寬裕，可以做長線投資。如果個人抗風險能力較強，還可以去購買黃金外匯等理財產品，“進入2016年以來，黃金價格漲幅已經接近6%了，這說明在人民幣貶值的情況下，黃金等避險資產安全性、穩定性明顯。”
年終獎10萬元以上嘗試杠桿類資產配置
年終獎超過10萬的都是高收入群體。江家才的建議是：第一，考慮配置大額金融資產，比如說信托、陽光私募類產品;第二，選擇一些互聯網金融產品，產品期限合理、收益率較高并且有金融資產作保障，安全可靠;第三，如果風險承受能力較強的話，可以考慮配置一些杠桿類資產，比如說期貨、融資融券交易或者分級基金。（記者董興生楊尚智）