今年6月1日，車險費率改革率先在黑龍江、山東、廣西、重慶、陜西、青島等試點展開。如果市場沒有出現劇烈波動或者不良反應，醞釀多年的商業車險條款費率改革將于明年全國推廣。屆時，使用相同的購車款，豐田和寶馬車主支付相同商業車險的時代將不復存在。

　　保監會近日召回發布會公布了商業車險改革的最新成果。據了解，截至6月10日，車險費率改革試點六地區保險機構共承保機動車444252輛，其中續保機動車312571輛。在續保業務中，消費者保費支出較去年增加的保單占比為22.2%，保費下降的占比為77.6%，保費持平的占比為0.2%。

　　從數據看，超過七成的續保用戶實現保費下降，商業車險改革成效已初步呈現。實際上，車險費率改革后，整體性價比和合理性都得到了進一步提升，相關規定也更加人性化。

　　首先，新版商業車險條款首次將“零整比”（配件價格之和與整車價格的比值）引入車險費率定價的影響因素中。零整比越高，維修費用越高。改革后，零整比高的車型保費會相應上調，這改變了此前主要根據車價定保費的不合理情況。

　　其次，本次商業車險改革將保險產品定價權交給保險公司，保險公司將根據風險系數決定保費高低，以往低風險車主為高風險車主買單的情況將隨之消失。據了解，對于長期不出險的低風險車主，保費折扣可低至5折以下；而對于頻繁出險的高風險車主，保費將比改革前大幅上調，最高上調幅度可達到200%甚至到300%。

　　此外，新商業車險還進一步擴大保險范圍，這包括冰雹、臺風等自然災害、駕駛證失效或審驗不合格、未上牌照新車等情況。值得一提的是，此前備受詬病的“自家車撞傷自家人不能獲賠”的情況，也被很多保險公司納入理賠范圍。與此同時，進一步優化的代位求償機制，也讓消費者理賠變得更加方便。

　　然而，改革后的商業車險雖然性價比明顯提升，但也會讓投保人更加燒腦。面對保險公司密密麻麻的條款，以及更加復雜的影響因素，如何選擇才能達到最高性價比，對于投保人也是很大的考驗。

　　文/黃菲菲