今年以來，為有序推進“升級版”小額信用貸款試點工作，人行商洛中支選取商南農商行營業部和試馬支行作為商洛市小額信貸工程試點單位，印發《商洛市農村合作金融機構推廣小額信用貸款指導意見》，通過創新金融產品、升級服務模式，助推小額信用貸款精準發力。

　　擴大貸款對象，對象由農戶、個體商戶擴展至非農客戶、產業大戶、專業合作社、小微企業等六大客戶群體。提升授信額度，將農戶、個體工商戶和小微企業信用貸款授信額度分別提升至15萬元、30萬元和100萬元。調低貸款利率，對信用戶貸款利率下浮10%-20%。夯實基礎建設，簡化貸款流程。試點期間共采集六類客戶基礎信息4727戶，評級授信4039戶，授信總額達3.93億元。將原來的信用貸款資料由14種簡化到現在的6種，辦貸時間由原來的單筆2天—3天縮短到現在的20分鐘—30分鐘。

　　針對“三農”貸款需求急、抵押少、周期長等實際，人行商南支行組織推動商南農商行探索開發多種信貸產品，滿足經濟發展的多元化信貸需求。推廣富秦家樂卡貸款模式。依托客戶評定的信用等級，采取“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉使用”的管理模式，為評級結果為優秀的客戶發放富秦家樂卡，期限兩年，額度不超過20萬元，客戶可直接通過電話、自助設備實現7×24小時自助信貸服務。運用農房抵押貸款模式。建立了“政府主導、人行牽頭、部門協作、農商行放貸、農戶承貸”五位一體的農房抵押貸款運作機制。豐富林權抵押貸款模式。探索建立了“政府主導、部門聯動、保險跟進、農商行運作、貸戶融資”的林權抵押貸款運作模式。商南縣政府成立林權管理服務中心，搭建集林業信息發布、林權交易、中介服務為一體的綜合服務平臺，縣林業局負責對林業資產評估并進行登記和后續管理，保險公司辦理以農商行為第一受益人的財產保險，人行建立林權抵押貸款監測制度，加強對其風險的監測。

　　為有效解決茶農缺少貸款抵押物的難題，人行商南支行組織推動商南農商行在全市率先開辦了林權抵押貸款。商南雙龍綠茶有限公司以其600余畝茶園做抵押，從農商行獲得林權抵押貸款250萬元，企業經營規模得到擴大，經營效益實現翻番。農房抵押貸款的開辦，既緩解了農戶貸款抵押難，又有效支持了農民增收。如商南縣同興標準化養豬專業合作社因擴建標準化豬舍50棟，農商行為其提供農房抵押貸款80萬元，支持該合作社年產值達到4200萬元，實現利稅1020萬元，幫助120多位社員增收300萬元。商南農商行適時推出了農家樂經營貸款產品，解決轄內農戶農家樂的開辦、改造、經營周轉資金需求，貸款最高額度50萬元，最長期限為3年。

　　“升級版”小額信用貸款推廣以來，商南農商行按照新的標準評定信用等級農戶6.7萬戶、個體商戶1.2萬戶、小微企業321戶、產業大戶1230戶、專業合作社137家，授信總額21億元，為“三農”經濟發展再注新活力。　　（朱以明 薛亞利）