北京時(shí)間5月12日晚間消息，據(jù)路透社報(bào)道，因中國(guó)進(jìn)一步放松降息和存款利率制度，中國(guó)銀行業(yè)正面臨著至2009年金融危機(jī)以來(lái)的最艱難年景，銀行的利潤(rùn)率正被侵蝕。
5月10日周日，中國(guó)人民銀行宣布六個(gè)月來(lái)第三次降息，以降低企業(yè)資金成本，并在存款利率方面賦予銀行更大靈活性。中國(guó)經(jīng)濟(jì)增速降至25年來(lái)最低水平之際，降息及存款利率上浮空間擴(kuò)大將影響銀行利潤(rùn)率，因各銀行在貸款利率下降之際，卻不得不競(jìng)相提供優(yōu)惠利率吸引存款。
一些分析人士估計(jì)，六個(gè)月來(lái)三次降息，加上存款利率上浮空間擴(kuò)大，可能導(dǎo)致銀行今年獲利因此減少最多22%。包括中國(guó)工商銀行和中國(guó)銀行在內(nèi)的五大銀行，今年第一季利潤(rùn)同比增幅不到2%，較數(shù)年前兩位數(shù)的增幅明顯減速。
中國(guó)十大銀行之一的上海分行一位資深人士表示“銀行日子更加難過(guò)了，”他透露，他的團(tuán)隊(duì)目前在一些交易上僅僅能做到不虧不賺。因未獲授權(quán)對(duì)媒體發(fā)言，這位銀行家不愿具名。
銀行還面對(duì)不良貸款上升的壓力，與此同時(shí)政府高層敦促銀行減少服務(wù)收費(fèi)，譬如與安排貸款有關(guān)的收費(fèi)項(xiàng)目，而損失這部分收入是銀行難以承受的。3月底時(shí)中國(guó)的商業(yè)銀行不良貸款率升至1.39%，不良貸款增長(zhǎng)了1，399億元人民幣（225.3億美元）至9，825億元，意味著不良貸款同比跳增52%。
另外，自去年11月中國(guó)人民銀行開(kāi)啟當(dāng)前降息周期以來(lái)，凈息差一路收窄。
據(jù)摩根士丹利研究報(bào)告，人民銀行六個(gè)月來(lái)三次降息加上存款利率上浮區(qū)間擴(kuò)大，可能導(dǎo)致銀行2015年凈利因此減少6-22%。摩根士丹利預(yù)測(cè)今年中國(guó)最少還有一次降息。
中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)周小川3月在“兩會(huì)”期間表示，很可能在2015年年底實(shí)現(xiàn)利率完全自由化。分析人士指出，與大型銀行相比，利率完全自由化對(duì)中國(guó)較小型銀行的利潤(rùn)率沖擊可能更大，因小型銀行得提供更優(yōu)惠的存款利率，方可吸引資金。
高盛研究報(bào)告指出，平安銀行和華夏銀行等較小型銀行以及城市商業(yè)銀行所受沖擊可能更大。
但降息可能對(duì)銀行也有積極作用，貸款利率下降可降低企業(yè)的融資成本，因此貸款違約的可能性下降。
穆迪投資者服務(wù)高級(jí)副總裁拜恩（ThomasByrne）指出，鑒于降息對(duì)成長(zhǎng)前景的積極作用，穆迪認(rèn)為其對(duì)信用情況的作用是正面的，因其有利于經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，并能降低借貸成本，這有助于借款方償債。