【案例】
京華時報讀者吳先生和媳婦都是1985年的，目前在鐵路部門工作，收入基本穩(wěn)定，每月工資扣除五險一金后，兩人收入8000元-9000元，目前孩子一歲多點。工作地點在太原市，房價6000多元，目前居住在榆次區(qū)(離太原30公里)，房子為父母資產(chǎn)。固定的花銷為日常生活、朋友聚會，給寶寶買東西，每年5000元給孩子買保險(平安智慧星)。結(jié)婚3年來不但沒有存款，還把結(jié)婚時的嫁妝錢基本花光了。近期打算：計劃買15萬元左右汽車一輛，單位分房時可以在太原買房子一套(經(jīng)濟適用房，4000多元每平米)。
【理財建議】
每月結(jié)余的4000元建議拆分成兩個部分：2000元用作股票型基金定投(股票型基金年化收益10%左右，風險相對較大)；另外2000元用作貨幣型基金定投，以一年為一周期，積攢一年后將本金和利息轉(zhuǎn)投入債券型基金，同時平時也可作為靈活資金，以備不時之需；此外如果結(jié)婚時的嫁妝錢還有余款(在以下估算中假設為30000元)，也應投入債券型基金，以防止繼續(xù)濫用并可產(chǎn)生一定收益。
大概粗算一下，兩年以后股票型基金投資本金加收益65000元左右，貨幣基金定投及轉(zhuǎn)換為債券型基金后投資本金加收益50000元左右，債券型基金投資本金加收益35000元左右，綜合可以積攢150000元左右作為買車經(jīng)費。
由于夫妻雙方工作穩(wěn)定，且都有住房公積金，假設兩年后買單位分的經(jīng)濟適用房，房價4000元每平米，以80平米計算，房屋總價約320000元，屆時夫妻二人的住房公積金大約應有12萬元左右可用于首付，其余部分可申請公積金貸款，以10年期公積金貸款200000元計算，每月大約需還款2000元，可將股票型基金定投和貨幣型基金定投各減少1000元用于還貸，其余仍按照原投資計劃執(zhí)行即可。