據經濟之聲《天天315》報道，不少網購消費者發現，天貓淘寶的購物可以享用類似信用卡的賒購“花唄”，也就是可以在網上先買東西，下個月再還錢，最短10天最長40天免息，平臺給你一定的賒購額度，還款之后消費額度自動恢復……這一切就像信用卡的透支消費一樣。只是，提供這一信用透支服務的不是銀行，而是電商平臺。

　　網購賒賬雖然很便利，但也并非是一本萬利。記者留意到，它的業務說明中注明了類似信用卡的逾期罰息。也就是說，如果在到期還款日時還沒有還清金額，就如同信用卡逾期，產生相應的逾期費用，逾期費用按未還款總額的0.05%按日收取，而且套現還要支付一定的手續費。這是要提醒消費者注意的。

　　今天要重點討論的還不是它的使用風險，而是有網友質疑它涉嫌泄露用戶隱私。這是怎么回事呢？

　　最近有網友發帖說，自己收到了阿里巴巴旗下螞蟻金服打來的電話，對方向他打聽一位朋友的去向，這位朋友拖欠了花唄欠款，而且聯系不上；網友說自己跟他不太熟，對方卻說，能夠看到記錄，這位網友某月某日給他贈送過禮物。這讓網友不禁感嘆，自己在大數據下變成了“透明人”，同時也質疑：螞蟻金服利用大數據及客戶信息，侵犯了自己的隱私，生活受到了干擾。

　　經濟之聲特約評論員包華、中國消費者協會律師團律師胡鋼參與了節目的討論。

　　經濟之聲：二位對這個事情怎么看？

　　胡鋼：這是個非常有意思的話題，90年代互聯網引入中國的時候，當時流行一句話就是說“在互聯網環境下，不知道你對面是一條狗還是一個人”。事實上發展到今天，應該說網上有很多人比你還了解你是什么人。比如我昨天去搜了某個牌子的汽車，第二天很可能我看到某一個新聞網頁底下就有推薦的網頁，直接說某個牌子的車現在正在打折，針對性非常強。這種網絡發展給我們帶來很多便利的同時，對人類沖擊最大的就是隱私權，特別是對個人信息的保護。我們國家也在逐漸建立有關個人信息保護和隱私權保護的情況。當然，一般來說，我們基本上不會去仔細看那些網站的注冊協議，我參與過擬定這種注冊協議，從原來的幾百字、幾千字，現在動不動幾萬字，非常的復雜。僅僅是個人隱私，專門有一個隱私政策，而關于隱私政策各個網站也是不一樣的。整體來說，現在我們國家的法律規定，強調的是幾個原則，就是對于個人信息的使用要有一個合法的、正當的、必要的原則。這方面我們的法律原則是清晰的，但是具體落地恐怕還要有一個過程來繼續推動。我們現在正在制定的網絡安全法，其中一個重要的章節就是網民個人信息保護的問題，這方面未來會有一個重大的突破。

　　包華：我覺得這件事情涉及幾個基本的問題，第一個就是螞蟻金服的客戶信息到底是從那來的，也就是說螞蟻金服作為一個信貸機構，它無非是跟其他的電商平臺有同樣的股東，僅此而已，我們在法律上管它叫關聯公司。在這種情況之下，它畢竟還是一個獨立運營的公司，而電商平臺也是一家獨立運營的公司，不管它的股東之間有什么交叉，它應該獨立對外承擔責任、享受民事權利。但是，在有同一股東的情況下，我把那家的資料原封不動的拿過來，用在我的商用利益上，這對于廣大的消費者來說就是一個大的問題，我覺得廣大的消費者是接受不了的。第二個問題，比如銀行有信用卡，我申請信用卡的時候，銀行說如果跟你聯系不上，能不能給我提供一個緊急聯系人。我也接到過這樣的電話，而這個電話打進來的時候，銀行并不是因為我跟他認識，所以如何如何，而是說你能不能幫我聯系這個人，因為我跟他聯系不上了，僅此而已。在這個案例中，電話打進來，我往往理解它就是想給欠錢那個人造成社會影響，從而造成我們社交過程之中的不便，對于我的個人生活來說有可能就是一種麻煩。所以我個人理解，不管是他取得信息上的方法上，還是他使用信息的目的上，我認為跟傳統的清欠或銀行催收的概念都不完全一樣，而且這個完全看不到授權的痕跡，我覺得這個東西需要進一步探討。可能我對這個事的反應會比胡鋼律師要嚴重一些，因為作為消費者，我確實在淘寶上下過單，但是我真的不知道它把我的信息干嘛用。也許哪天我送給胡鋼律師一個東西，他也會接到一個相類似的電話。那這就出問題了，如果我送東西謹慎，說明我消費也需要謹慎，在一個不能放心消費的環境之內，我干嘛要去消費。所以對于消費者來說，可能會涉及是否繼續選擇這個平臺的問題。

　　經濟之聲：現在面對這樣一個事實，比如這位發出感嘆的網友，他還能夠做什么呢？

　　胡鋼：如果認為這侵犯了他的隱私權，他當然可以向相關的經營者主張自己的權利，因為隱私權本身也是我們的侵權責任法明文規定的民事權益的一項。你可以依據侵權責任法或者其他相關的法律法規，追究他的責任。但是責任追究本身就是一個比較復雜的問題，我們說互聯網或者是信息產業給我們的生活、生產帶來很多的便利的同時，也意味著我們個人信息、隱私的泄露或者被非法利用的可能性極劇增長。你可以注意一下，幾乎所有的網站都會有服務協議，服務協議一般都會有專門的隱私權條款，但是大家真的沒好好讀，仔細看你也不一定能看懂，因為它可能是幾十位專門的律師一直在琢磨，不停的在改，改出來的結果，一般人真的是讀不懂。拿隱私權政策來說，比如很多的企業會這么寫，他說如果我的合作伙伴執行和我一樣的隱私權政策，那么我不排除給它使用。這里頭就意味著一個連鎖反應，“合同伙伴”是一個很寬泛的字眼，“合同伙伴”是不是也有“合同伙伴”，最后的結果很可能是你的隱私或者個人信息被無限度的使用。這種無限度的使用可能造成一些危害，當然同時我們要看到互聯網和實體信貸的區別在哪？互聯網金融、信貸，它本身不是基于傳統的信貸業務，面對面的審核，所以說它潛在的風險是比較大的，它更加依賴于所謂大數據來保障它自己某種程度的安全。我們現在確實感覺到，現在法律規定可能比較明確，但是很多時候比較寬泛，比如說什么是正當什么叫合理？我也做一些有關行業協會的工作，所以我們現在也在積極的推動，做一些更加清晰、明確的，大家都能很好的操作的行業規范、自律規范，既能促進產業的發展，又不要得罪你的消費者，不能侵犯網民的權利。

　　經濟之聲：記者了解到，目前螞蟻金服已經就此作出改進，比如將人工電話提醒的時限由現在的超過還款日13天，調整為超過60天，而且不會涉及具體的商品信息。其實大家就是希望螞蟻金服未來少這么做或者不這么做。

　　包華：因為它本身確實掌握著一些數據，甚至說是大數據。在這種情況下，通過大數據分析來維護自己的商業利益，我相信任何一家企業都會這么做。我想提醒大家兩方面：第一，這個大數據其實不是螞蟻金服自己掌握的第一手數據，它有一些數據是舶來品。如果我們使用螞蟻金服的服務，你獲得我的數據那是經過我授權的，但是如果我給別人送了一個東西，并沒有通過螞蟻金服的賒帳功能來實現，但是調過頭來確確實實它從另外一個平臺上獲得了這樣的數據，我認為是沒有經過授權的，這種大數據的使用和取得，我認為在法規上肯定是找不到依據的。第二個方面，對于信息上所記載的那個人，你的電話打過去，他的生活、工作會不會受到影響。問題就來了，隱私其實放到你那我并不介意，但是你用它來反復對我的生活造成打擾，我的生活安全權就沒有保證了。如果考慮到這個層面，那我們對大數據的依賴應該是有求必應，而沒有要求的時候，應該是不打攪的原則。