醞釀近兩年的商業(yè)車險費率市場化改革傳來即將啟動的消息。

　　去年12月底，中國保監(jiān)會向保險公司下發(fā)《關(guān)于進一步深化商業(yè)車險條款費率管理制度改革有關(guān)問題的通知 （征求意見稿）》（下稱《征求意見稿》），首次確定了商業(yè)車險費率改革將分三步走，費率改革初期，各大公司可能仍適用全行業(yè)統(tǒng)一費率；待時機成熟后，再放開部分具有資質(zhì)的公司進行車險自主定價。

　　據(jù)多位財險業(yè)資深人士表示，改革可能在今年二季度正式啟動，但時間尚未最后確定，“在5月1日左右的可能性比較大”。目前，《征求意見稿》已經(jīng)完成征求意見的過程，保監(jiān)會正對最終方案進行研討，最終方案不排除仍有變數(shù)。

　　一位行業(yè)監(jiān)管人士認為，上述通知在車險費率市場化改革中具有承上啟下、承前啟后的關(guān)鍵作用，對保監(jiān)會2012年發(fā)布的《關(guān)于加強機動車輛商業(yè)保險條款費率管理的通知》進行了操作方面的細化，意味著商業(yè)車險費率改革向前再進一步。

　　《征求意見稿》確定了費率改革的進度安排：第一步是全行業(yè)實施新的商業(yè)車險條款費率，即保險公司使用協(xié)會條款和行業(yè)參考純損失率擬定的商業(yè)車險條款費率；第二步是鼓勵保險公司在協(xié)會條款基礎(chǔ)上適當增加保險責任；第三步是符合條件的保險公司可以根據(jù)自有數(shù)據(jù)開發(fā)商業(yè)車險條款費率。

　　分步走的策略顯示出監(jiān)管部門對于商業(yè)車險改革“推一把拉一把”的心態(tài)。《征求意見稿》多次強調(diào)應(yīng)加強商業(yè)車險費率充足性監(jiān)管，顯示出監(jiān)管部門一方面有改革的決心，一方面也對改革后可能引發(fā)惡性價格戰(zhàn)存在擔憂。

　　多位財險業(yè)內(nèi)人士對這種安排表示認可。他們認為，由于國內(nèi)市場主體和消費者消費理念均沒有完全成熟，商業(yè)車險費率改革分步走可以減少改革對市場造成的震動，使不具備自主定價資格的中小公司有緩沖時間，也便于監(jiān)管部門根據(jù)市場反應(yīng)調(diào)節(jié)改革進程。

　　光博管理咨詢（上海）公司董事長祝光建認為，自主定價的放開將對財險市場產(chǎn)生深遠影響。擁有自主定價權(quán)的保險公司將可根據(jù)自身情況執(zhí)行不同的價格策略，凸顯公司特色，可能在未來的市場競爭中擁有更大競爭力。

　　《征求意見稿》還對“高保低賠”、“無責不賠”等行業(yè)痼疾做了規(guī)定。明確要求，保險公司與投保人協(xié)商確定的被保險機動車實際價值，原則上應(yīng)根據(jù)投保時新車購置價減去折舊金額后的價格上下10%范圍內(nèi)浮動。

　　不過，《征求意見稿》也有一些內(nèi)容值得商榷。如其提出，保險公司應(yīng)當按照實際風險狀況使用費率浮動因子，但浮動后的每單簽單保費均不得低于商業(yè)車險產(chǎn)品“預(yù)期成本”，“預(yù)期成本”包括預(yù)期賠付支出與傭金及手續(xù)費之和。

　　“預(yù)期成本”概念的提出體現(xiàn)了監(jiān)管部門對于保險成本管理問題的關(guān)注。但也有財險公司人士指出，對每單保費進行要求可能很難落實，一是很難對每單保費進行監(jiān)管，二是保險公司可能會根據(jù)自身情況確定經(jīng)營策略，不一定能保證每個險種每單產(chǎn)品保費都能覆蓋成本或達到盈利。

　　據(jù)悉，目前不少大中型保險公司正在為費率改革后的自主定價進行數(shù)據(jù)和人才準備。（21世紀經(jīng)濟報道）