近日，《非銀行支付機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理?xiàng)l例》（以下簡(jiǎn)稱《條例》）正式公布，將自2024年5月1日起施行。這是中央金融工作會(huì)議之后出臺(tái)的金融領(lǐng)域首部行政法規(guī)，對(duì)于推動(dòng)支付行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展具有里程碑意義。12月28日，國(guó)務(wù)院新聞辦舉行國(guó)務(wù)院政策例行吹風(fēng)會(huì)，邀請(qǐng)有關(guān)部門負(fù)責(zé)同志介紹了《條例》有關(guān)情況。
支付行業(yè)在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和民生需求方面一直發(fā)揮著基礎(chǔ)性作用。經(jīng)過數(shù)十年發(fā)展，我國(guó)已經(jīng)建立了以中央銀行支付清算系統(tǒng)為中心，商業(yè)銀行、清算機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)等共同參與的廣泛覆蓋、安全高效的支付清算體系。目前，4000多家商業(yè)銀行、180多家支付機(jī)構(gòu)，有效滿足了廣大經(jīng)營(yíng)主體和消費(fèi)者的支付需求。我國(guó)個(gè)人銀行賬戶擁有率已超過95%，高于中高收入經(jīng)濟(jì)體平均水平，移動(dòng)支付普及率達(dá)到86%，居全球第一。
“加快支付領(lǐng)域法規(guī)制度建設(shè)是推進(jìn)支付行業(yè)治理體系和治理能力建設(shè)的一項(xiàng)重要內(nèi)容。”中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)張青松表示，《條例》的出臺(tái)，進(jìn)一步厘清了支付產(chǎn)業(yè)各方權(quán)利義務(wù)和責(zé)任邊界，賦予監(jiān)管部門依法行政權(quán)力，有力夯實(shí)行業(yè)規(guī)范健康發(fā)展的法治基礎(chǔ)。
此次出臺(tái)的《條例》，適用對(duì)象是主要提供小額、便民服務(wù)的支付機(jī)構(gòu)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，這些支付機(jī)構(gòu)年交易筆數(shù)約1萬億筆，筆均交易金額330元。
張青松表示，為了引導(dǎo)支付機(jī)構(gòu)進(jìn)一步提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)效，《條例》從多個(gè)方面作了引導(dǎo)：一是強(qiáng)調(diào)支付機(jī)構(gòu)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的核心定位；二是要求支付機(jī)構(gòu)“打鐵還需自身硬”；三是堅(jiān)持“回歸支付業(yè)務(wù)本源”；四是鼓勵(lì)支付機(jī)構(gòu)與銀行合作；五是致力于維護(hù)公平競(jìng)爭(zhēng)秩序；六是明確了若干監(jiān)管紅線。
司法部立法二局局長(zhǎng)李明征介紹，《條例》起草過程中主要把握以下思路：一是貫徹落實(shí)黨和國(guó)家路線方針政策、決策部署，推動(dòng)非銀行支付行業(yè)良性競(jìng)爭(zhēng)和規(guī)范健康發(fā)展；二是堅(jiān)持問題導(dǎo)向、系統(tǒng)思維，將非銀行支付行業(yè)的監(jiān)管納入法治化、規(guī)范化軌道，防范支付風(fēng)險(xiǎn)；三是引導(dǎo)支付機(jī)構(gòu)以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為本，更好保護(hù)用戶合法權(quán)益，進(jìn)一步發(fā)揮其繁榮市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)和便利人民生活等積極作用。
此次公布的《條例》共六章六十條，內(nèi)容主要包括四個(gè)方面：一是明確非銀行支付機(jī)構(gòu)定義和設(shè)立許可； 二是完善支付業(yè)務(wù)規(guī)則；三是保護(hù)用戶合法權(quán)益；四是明確監(jiān)管職責(zé)和法律責(zé)任。同時(shí)，《條例》還規(guī)定了違法行為的相應(yīng)法律責(zé)任。
張青松表示，《條例》堅(jiān)持持牌經(jīng)營(yíng)原則，以公平監(jiān)管保障行業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)，同時(shí)明確了支付機(jī)構(gòu)小額、便民服務(wù)宗旨，有利于增強(qiáng)支付普惠、民生、適老化等服務(wù)能力，提升支付服務(wù)供給質(zhì)效。
此外，《條例》給予外商投資支付機(jī)構(gòu)國(guó)民待遇，堅(jiān)持“引進(jìn)來”和“走出去”并重，有利于進(jìn)一步促進(jìn)境內(nèi)、跨境資金循環(huán)效率，提升跨境電商等新業(yè)態(tài)支付服務(wù)水平。
“長(zhǎng)期以來，中國(guó)人民銀行積極踐行‘支付為民’理念，高度重視支付領(lǐng)域的用戶合法權(quán)益保護(hù)。”中國(guó)人民銀行條法司負(fù)責(zé)人劉曉洪表示，《條例》著重從四個(gè)方面對(duì)用戶合法權(quán)益保護(hù)予以明確：一是明確支付服務(wù)協(xié)議公平原則，保障用戶公平交易權(quán)；二是加強(qiáng)備付金管理，保護(hù)用戶資金財(cái)產(chǎn)安全；三是明確用戶信息處理規(guī)則，保障用戶知情權(quán)和選擇權(quán)；四是推動(dòng)建立爭(zhēng)議糾紛多元化解機(jī)制，保障用戶權(quán)利救濟(jì)渠道。
《條例》結(jié)合多年監(jiān)管實(shí)踐，堅(jiān)持功能監(jiān)管理念，從業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)出發(fā)，根據(jù)能否接收付款人預(yù)付資金，分為儲(chǔ)值賬戶運(yùn)營(yíng)和支付交易處理兩類。
中國(guó)人民銀行支付結(jié)算司負(fù)責(zé)人王晟介紹，新的分類方式具有良好的擴(kuò)展性，有利于防范監(jiān)管空白。同時(shí)，新的分類方式有利于統(tǒng)一業(yè)務(wù)監(jiān)管要求，形成更加公平的制度環(huán)境，有利于實(shí)現(xiàn)“同業(yè)務(wù)、同監(jiān)管”，促進(jìn)公平競(jìng)爭(zhēng)。
王晟表示，目前中國(guó)人民銀行正在抓緊制定《條例》實(shí)施細(xì)則，后續(xù)將按照立法程序有關(guān)規(guī)定，充分征求、吸收各方意見后出臺(tái)，確保《條例》平穩(wěn)實(shí)施。
《 人民日?qǐng)?bào) 》（ 2023年12月29日 06 版）