人民網(wǎng)北京9月23日電 (記者羅知之)據(jù)銀保監(jiān)會官網(wǎng)消息，為加強(qiáng)商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管，完善商業(yè)銀行同質(zhì)同類比較和差異化監(jiān)管，合理分配監(jiān)管資源，促進(jìn)商業(yè)銀行可持續(xù)健康發(fā)展，銀保監(jiān)會近日發(fā)布了《商業(yè)銀行監(jiān)管評級辦法》(以下簡稱《辦法》)。《辦法》明確，對于已經(jīng)出現(xiàn)信用危機(jī)、嚴(yán)重影響銀行消費(fèi)者和其他客戶合法權(quán)益及金融秩序穩(wěn)定的銀行，應(yīng)穩(wěn)妥制定實(shí)施風(fēng)險處置方案，根據(jù)具體情況，按程序依法安排重組、實(shí)行接管或?qū)嵤┦袌鐾顺觥?/p>
銀保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，監(jiān)管評級是銀行業(yè)非現(xiàn)場監(jiān)管的重要內(nèi)容，在整個監(jiān)管流程中處于核心環(huán)節(jié)和基礎(chǔ)性地位。現(xiàn)行商業(yè)銀行監(jiān)管評級規(guī)則實(shí)施于2014年，自實(shí)施以來，在加強(qiáng)商業(yè)銀行綜合風(fēng)險評估、完善差異化監(jiān)管等方面發(fā)揮了重要作用。
“近年來，商業(yè)銀行業(yè)務(wù)模式、風(fēng)險特征、外部環(huán)境及監(jiān)管重點(diǎn)發(fā)生顯著變化，現(xiàn)行監(jiān)管評級規(guī)則已不能完全適應(yīng)監(jiān)管工作需要，在評級流程、管理機(jī)制、內(nèi)容方法和結(jié)果運(yùn)用方面存在一定不足，亟待進(jìn)行更新和完善。因此，出臺更為完備的商業(yè)銀行監(jiān)管評級規(guī)則，充分反映當(dāng)前銀行風(fēng)險特征和監(jiān)管重點(diǎn)，增強(qiáng)監(jiān)管評級工作的規(guī)范性和準(zhǔn)確性，強(qiáng)化監(jiān)管評級結(jié)果運(yùn)用，引導(dǎo)商業(yè)銀行進(jìn)一步加強(qiáng)風(fēng)險管理，既有必要性又有緊迫性。”該負(fù)責(zé)人說。
上述負(fù)責(zé)人介紹，《辦法》堅持風(fēng)險為本、與時俱進(jìn)、問題導(dǎo)向的原則，主要在以下幾方面進(jìn)行了改進(jìn)和完善：一是建立統(tǒng)一協(xié)調(diào)的監(jiān)管評級工作機(jī)制，增強(qiáng)規(guī)范性和客觀性。完善銀行監(jiān)管評級程序，進(jìn)行統(tǒng)一管理，明確操作要求，增強(qiáng)監(jiān)管評級工作的嚴(yán)肅性、規(guī)范性。利用監(jiān)管評級信息系統(tǒng)開展評級工作，加強(qiáng)評級流程跟蹤和管理，提升監(jiān)管評級效率和準(zhǔn)確性。
二是完善評級內(nèi)容和方法，提高靈活度和適應(yīng)性。堅持“風(fēng)險為本”原則，優(yōu)化監(jiān)管評級要素體系，在傳統(tǒng)“CAMELS+”評級體系基礎(chǔ)上，突出公司治理、數(shù)據(jù)治理等要素的重要性，并專設(shè)機(jī)構(gòu)差異化要素，充分反映監(jiān)管重點(diǎn)和不同類型銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險特征。建立評級結(jié)果級別限制和動態(tài)調(diào)整機(jī)制，確保對銀行風(fēng)險具有重要影響的突發(fā)事件和不利因素得到及時、合理反映。
三是加強(qiáng)結(jié)果運(yùn)用，切實(shí)提升監(jiān)管效能。強(qiáng)調(diào)監(jiān)管評級結(jié)果是綜合衡量銀行經(jīng)營狀況、風(fēng)險程度和管理能力的主要依據(jù)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)銀行評級情況，科學(xué)制定監(jiān)管規(guī)劃，合理配置監(jiān)管資源。明確監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以根據(jù)監(jiān)管評級結(jié)果，依法采取相應(yīng)監(jiān)管措施和行動，注重“早期介入”，努力實(shí)現(xiàn)風(fēng)險早發(fā)現(xiàn)、早介入、早處置，防止風(fēng)險苗頭和隱患演變?yōu)閲?yán)重問題。
值得注意的是，《辦法》規(guī)定的商業(yè)銀行監(jiān)管評級要素包括資本充足(15%)、資產(chǎn)質(zhì)量(15%)、公司治理與管理質(zhì)量(20%)、盈利狀況(5%)、流動性風(fēng)險(15%)、市場風(fēng)險(10%)、數(shù)據(jù)治理(5%)、信息科技風(fēng)險(10%)、機(jī)構(gòu)差異化要素(5%)共九項要素。傳統(tǒng)的“CAMELS+”銀行評級體系一般包括7項要素，分別為資本充足(C)、資產(chǎn)質(zhì)量(A)、管理質(zhì)量(M)、盈利狀況(E)、流動性風(fēng)險(L)、市場風(fēng)險(S)和信息科技風(fēng)險(I)。
招聯(lián)金融首席研究員董希淼在接受人民網(wǎng)記者采訪時表示， 從評級要素內(nèi)容看，評級要素包括資本充足等9項要素，主要變化體現(xiàn)在三個方面。第一，將原“管理質(zhì)量”要素修改為“公司治理與管理質(zhì)量”，占比為20%，為9項要素中占比最高，這充分體現(xiàn)監(jiān)管部門對商業(yè)銀行公司治理的高度重視。公司治理是現(xiàn)代企業(yè)制度的核心，對商業(yè)銀行而言，公司治理機(jī)制更具有重要作用。商業(yè)銀行只有健全公司治理，才能形成穩(wěn)健經(jīng)營、防范風(fēng)險的內(nèi)生機(jī)制。
第二，新增“數(shù)據(jù)治理”要素。在數(shù)字經(jīng)濟(jì)時代，數(shù)據(jù)對商業(yè)銀行經(jīng)營管理的重要性不言而喻。這表明，下一步監(jiān)管部門將加大數(shù)據(jù)治理監(jiān)管力度，提高商業(yè)銀行數(shù)據(jù)真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性，并以此作為評判銀行風(fēng)險管理狀況的基礎(chǔ)。
第三，新增“機(jī)構(gòu)差異化”要素。我國商業(yè)銀行數(shù)量多，發(fā)展不均衡，發(fā)展方向、業(yè)務(wù)模式、客戶定位等差異化顯著。此前在系統(tǒng)重要性銀行評估等辦法中，已經(jīng)初步體現(xiàn)差異化監(jiān)管的原則。此次新增“機(jī)構(gòu)差異化”要素，有助于進(jìn)一步實(shí)施差異化監(jiān)管。
“此外，《辦法》對評級結(jié)果級別還可以采取限制規(guī)定和動態(tài)調(diào)整機(jī)制。其中，限制規(guī)定有點(diǎn)類似‘一票否決’，對核心監(jiān)管指標(biāo)不滿足最低監(jiān)管要求或發(fā)生重大負(fù)面影響的，可以限定評級結(jié)果的級別；動態(tài)調(diào)整機(jī)制是指年度評級之間，對于風(fēng)險或管理狀況發(fā)生重大變化的銀行評級結(jié)果進(jìn)行調(diào)整。總體而言，限制規(guī)定和動態(tài)調(diào)整機(jī)制有助于增強(qiáng)評級的時效性和敏感度。”董希淼說。
監(jiān)管評級結(jié)果將如何使用？銀保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，《辦法》明確，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以根據(jù)監(jiān)管評級結(jié)果，依法采取相關(guān)監(jiān)管措施和行動。在監(jiān)管措施設(shè)置方面，《辦法》根據(jù)銀行評級級別的高低，按照監(jiān)管投入逐步加大的原則，要求監(jiān)管機(jī)構(gòu)采取相應(yīng)強(qiáng)度的監(jiān)管措施和行動。既要關(guān)注評級較好銀行可能存在的弱點(diǎn)和風(fēng)險苗頭，加大監(jiān)管跟蹤和風(fēng)險提示；也要對評級較差銀行及時采取風(fēng)險糾正措施，注重“早期介入”，避免風(fēng)險惡化、蔓延，防止風(fēng)險隱患演變?yōu)閲?yán)重問題；而對于已經(jīng)出現(xiàn)信用危機(jī)、嚴(yán)重影響銀行消費(fèi)者和其他客戶合法權(quán)益及金融秩序穩(wěn)定的銀行，則應(yīng)穩(wěn)妥制定實(shí)施風(fēng)險處置方案，根據(jù)具體情況，按程序依法安排重組、實(shí)行接管或?qū)嵤┦袌鐾顺觥?/p>