住房公積金沉睡，如何提高利用率？沉淀的資金可以用作他途嗎？

　　陜西省日前在全省推廣提取住房公積金看大病。相關(guān)人員表示，在已經(jīng)試點(diǎn)的西安來看，去年一年，因重大疾病提取的住房公積金有1380余萬元，占2015年總提取數(shù)額的0.06%，占比小。提取金額占比最大的主要還是購房、租房、還貸三大塊。

　　“專款專用”好還是“一款多用”好，尚有爭議。

　　陜西省日前在全省推廣提取住房公積金看大病。為了提高使用率，住房公積金提取能否用于看大病？重大疾病包括哪些？住房公積金是“專款專用”好還是“一款多用”好？

　　1問提取公積金看大病合法嗎？

　　記者：早前，西安市出臺條例，規(guī)定遇到重大疾病可提取住房公積金，這與國務(wù)院《住房公積金管理?xiàng)l例》（以下簡稱《條例》）是否沖突？

　　西安市住房公積金管理中心計(jì)劃財(cái)務(wù)處處長謝元林：國務(wù)院的《條例》中，規(guī)定了6類職工可提取住房公積金的情形。2007年施行的《西安市住房公積金管理?xiàng)l例》在這個基礎(chǔ)上放寬了提取條件，如果本人、配偶及其直系親屬因重大疾病造成家庭生活嚴(yán)重困難，可以憑相關(guān)證明提取住房公積金。同時增加的還有4類情形：享受城鎮(zhèn)最低生活保障的；遇到突發(fā)事件，造成家庭生活嚴(yán)重困難的；連續(xù)失業(yè)兩年以上，家庭生活嚴(yán)重困難的；西安住房公積金管理委員會規(guī)定的其他情形。

　　國務(wù)院《條例》中規(guī)定省會和各設(shè)區(qū)市要設(shè)立住房公積金管理委員會作為決策機(jī)構(gòu)。在依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)和政策的前提下，管委會可以制定和調(diào)整住房公積金的具體管理措施。所以，西安市增加的這5種情形是由管委會提出并討論通過的。

　　記者：陜西在全省范圍內(nèi)放寬公積金使用條件的依據(jù)是什么呢？

　　陜西省住房資金管理中心高級經(jīng)濟(jì)師、歸集部部長田煒龍：陜西省政府早在2009年的時候就發(fā)布了《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)住房公積金管理提高使用率的意見》，將大病就醫(yī)列入支取范圍。但是，這幾年每個市都有自己的規(guī)定，做法不一樣。用住房公積金看病，西安市是最早的試點(diǎn)城市之一。日前，陜西省住建廳正在全省推廣。

　　去年3月，住建部召開加強(qiáng)住房公積金管理工作電視電話會議，要求用好住房公積金，發(fā)揮資金效用。去年7月，陜西省住建廳聯(lián)合財(cái)政廳依據(jù)省政府的意見發(fā)文，要求在全省范圍內(nèi)采取統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)放寬提取條件。這份文件除了再次強(qiáng)調(diào)允許重大疾病和家庭困難提取以外，進(jìn)一步放寬了租房、購房、養(yǎng)房的提取條件。

　　2問放寬提取會影響購房使用嗎？

　　記者：為何選擇用“看大病”的方式提高資金利用率？達(dá)到什么條件可以提取？

　　田煒龍：我們在工作中遇到過很現(xiàn)實(shí)的情況，一些職工因?yàn)樵庥鲋卮蠹膊≡斐杉彝ダщy，希望能夠使用這筆錢。所以，在國家要求提高公積金使用率的時候，我們從實(shí)際出發(fā)，將這條納入可提取情形。

　　錢不是隨便就能提取的。省管理中心近日要出臺最新的住房公積金提取指引，其中明確規(guī)定大病認(rèn)定參照醫(yī)保部門大病保險(xiǎn)范圍確定。

　　謝元林：把遭遇重大疾病納入提取范圍，主要是從“大保障”的角度考慮的，突出公積金的保障作用。西安市對“重大疾病”有明確的規(guī)定，包括慢性腎衰竭、惡性腫瘤、再生障礙性貧血、慢性重型肝炎、心臟瓣膜置換手術(shù)、冠狀動脈旁路手術(shù)、顱內(nèi)腫瘤開顱摘除手術(shù)、重大器官移植手術(shù)、主動脈手術(shù)以及西安住房公積金管理中心會同市衛(wèi)生行政管理部門認(rèn)定的其他重大疾病。

　　記者：目前，職工因重大疾病提取住房公積金的情況多嗎？

　　田煒龍：陜西省屬單位繳納住房公積金的職工有30余萬，現(xiàn)在每年因病提取公積金的職工只有一兩例。提取人數(shù)不多跟近幾年大病醫(yī)療保險(xiǎn)體系的不斷完善有關(guān)。

　　謝元林：根據(jù)2015年的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，在西安市繳納住房公積金的職工約有200萬人，因重大疾病提取的住房公積金有1380余萬元，占2015年總提取數(shù)額的0.06%，占比小，對公積金的使用率影響就小。提取金額占比最大的主要是購房、租房、還貸三大塊，加起來達(dá)到85.73%。

　　所以，提高住房公積金使用率最主要的還是降低門檻、優(yōu)化流程、簡化手續(xù)、擴(kuò)大網(wǎng)點(diǎn)。去年，西安市開啟提取業(yè)務(wù)網(wǎng)上受理功能，實(shí)現(xiàn)直聯(lián)付款、即時到賬。提取業(yè)務(wù)的受理網(wǎng)點(diǎn)由原來的14個擴(kuò)大到了107個。增加受理網(wǎng)點(diǎn)這一措施尤其受到退休老同志的歡迎，老年人行動不方便，能夠就近提取，對他們來說更便利。由于一系列便民措施的實(shí)施，西安市2015年提取住房公積金93.31萬筆229億多元，而2014年這一數(shù)據(jù)為22.94萬筆79億元。

　　3問多用是否好于專用？

　　記者：住房公積金是“專款專用”好還是“一款多用”好？

　　謝元林：這個問題仍在爭議之中。生存權(quán)對個體來說是最重要的，從這個角度來講，困難家庭提取住房公積金也是人性化的體現(xiàn)。

　　但是，在提高公積金使用率方面，這一項(xiàng)放寬條件的影響并不十分顯著。目前，造成資金沉淀的主要原因還是提取門檻過高和手續(xù)復(fù)雜、辦理不便造成的資金“相對過剩”，并不是職工真的不需要錢買房。

　　從長遠(yuǎn)來看，住房公積金還是要用在房子的消費(fèi)上，百姓的看病需求要通過醫(yī)療保障體系的不斷完善滿足。通過發(fā)展解決問題，逐步建立完備的社會保障制度，讓百姓買得起房，也看得起病。

　　田煒龍：目前，國家正在對《住房公積金管理?xiàng)l例（修訂送審稿）》征集意見，召集各層級、各界別代表在討論。修訂稿在提取情形上有一定的補(bǔ)充，但是還沒有把重大疾病導(dǎo)致貧困列入提取情形。

　　專款專用是住房公積金管理規(guī)范的體現(xiàn)，超出范圍，和專項(xiàng)設(shè)計(jì)的初衷就不相符合了。中國的國情比較復(fù)雜，如果職工因病致貧，吃飯就變成首要解決問題。所以，現(xiàn)在有一些省份發(fā)布補(bǔ)充文件，允許因病致貧的職工提取這項(xiàng)資金。

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　　不少城市探索放寬提取條件

　　2005年1月10日發(fā)布的《建設(shè)部、財(cái)政部、中國人民銀行關(guān)于住房公積金管理若干具體問題的指導(dǎo)意見》第十條規(guī)定：“遭遇突發(fā)事件，造成家庭生活嚴(yán)重困難的，提供有效證明資料，經(jīng)中心審核，可以提取本人住房公積金賬戶內(nèi)的存儲余額。”

　　在此前的媒體報(bào)道中，已有不少城市在放寬提取上做出探索：武漢市月收入在1900元以下且從未使用過公積金貸款的職工，可定期提取公積金；三亞更將公積金用途拓寬至物業(yè)費(fèi)、看病、交學(xué)費(fèi)等；青海省出臺《關(guān)于住房公積金使用管理若干問題的意見》，規(guī)定職工因患特種病、慢性病等重大疾病造成家庭生活嚴(yán)重困難的，憑職工醫(yī)療保險(xiǎn)主管部門出具的醫(yī)療證明，可以提取本人住房公積金賬戶內(nèi)的存儲余額。此外，四川省宜賓市、四川省成都市、湖南省湘潭市、廣東省清遠(yuǎn)市、天津市也開展了職工患重大疾病提取住房公積金的業(yè)務(wù)。

　　有工作人員表示，公積金只是代為職工管理的本屬于職工的錢，當(dāng)職工遇到大病時，生命權(quán)要高于居住權(quán)，保命更重要，所以應(yīng)允許大病提取。

　　然而，公積金“資金池”的分散管理，降低了資金使用效率，使得各地“忙閑不均”。有的城市住房公積金使用率已多年保持高位運(yùn)行狀態(tài)，政府不得不在日前提高了住房公積金貸款的“門檻”。一些樓市成交較旺的城市出現(xiàn)公積金吃緊、貸款難的問題。有專家認(rèn)為，從全國范圍來看，讓住房公積金為職工重大疾病埋單，似乎并不可行。

　　（本報(bào)記者 胡雅婷整理）