房子可以算是家庭當(dāng)中最大的一筆支出了。房價(jià)究竟是漲是降？大部分市民似乎在以“看熱鬧”的心態(tài)關(guān)注著這個(gè)“最值錢”的話題。更多的人還在期待著，泡沫的破滅后，手中的銀子可以購得更大的面積。

　　實(shí)際上，觀望者依然是有房可住者，對于需要購房解決實(shí)際居住狀況的，就這樣守株待兔可不行。根據(jù)自己的實(shí)際情況選擇最合適的付款方式，想想看應(yīng)該貸款多少，貸幾年。如同一個(gè)職業(yè)拳擊運(yùn)動員，要取得最后的勝利，不僅要靠實(shí)力(手里的銀子)，還要靠戰(zhàn)術(shù)(怎樣用錢)。用最少的錢買最合適的房，這才是蛇年筑巢置房的關(guān)鍵。

　　少壯派買房

　　23歲到30歲的購房者完全符合“羽量級”的標(biāo)準(zhǔn)。他們年輕，這群80后的新生力量們一般處于沒有家庭負(fù)擔(dān)或者剛剛成立家庭的階段。一直以來他們都處于消費(fèi)隨意的狀態(tài)，更多的人愿意花明天的錢享受今天的生活。他們對職業(yè)的規(guī)劃沒有成型，對未來的生活充滿希望，認(rèn)為經(jīng)濟(jì)獨(dú)立并非難事。積蓄很少，甚至沒有積蓄。如果買房子，首付都要由家庭來負(fù)擔(dān)。

　　生于20世紀(jì)80年代的年輕人大部分受過高等教育，從職業(yè)生涯的角度講，他們的起點(diǎn)不錯(cuò)而且未來的發(fā)展不可限量。尤其這個(gè)群體具有年齡優(yōu)勢，所以一般貸款相對比較容易。年齡越小貸款的年限也就越長，所以“羽量級”選手們通常可以順利地貸到20年的年限。年輕人買房子首先會選擇新房子，而且戶型也不會太大，交通的便利是年輕人選擇房子時(shí)重要的參考條件。這樣的房子更容易給出比較高的評估價(jià)格，所以貸款金額就比較高。

　　但是年輕人貸款也存在“貸款信用危機(jī)”。現(xiàn)在的年輕人是使用人數(shù)眾多的群體，花錢后沒有及時(shí)還款很容易造成負(fù)面的信用記錄。所以，年輕人最好在使用信用卡的時(shí)候考慮到未來的經(jīng)濟(jì)生活，細(xì)心呵護(hù)自己的信用記錄。

　　“中生代”換房

　　這個(gè)群體年齡段在30歲到50歲之間，他們一般是擁有了一套住房。但出于孩子上學(xué)、工作調(diào)動等原因不得不再考慮購房。如果是已經(jīng)貸款買了一套房子，現(xiàn)在的政策顯然對他們是不利的。因?yàn)?ldquo;中生代”換房的貸款利率會有10%的上浮。這類人第一次選擇貸款，如果有公積金的話，壓力就會小很多。

　　“中生代”再購房面臨的是上有老下有小的緊張局面，貸款時(shí)尤其要注意合理安排好家庭的支出。不要輕視每個(gè)月扣除的那筆貸款。銀行對于這部分客戶是比較信任的，因?yàn)樗麄冋幱谑聵I(yè)上升期，還款能力非常強(qiáng)。對于那些有置業(yè)升級的客戶來說，貸款的年限也可以達(dá)到20年。當(dāng)然，這部分借款人通常在考慮換房的時(shí)候已經(jīng)有一定的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。選擇貸款時(shí)間的時(shí)候，更加靈活。

　　“退休群”選房

　　我國的退休年齡是女55歲、男60歲，盡管這個(gè)“退休群”已經(jīng)沒有了當(dāng)年創(chuàng)業(yè)時(shí)候的選擇危機(jī)，但是如何安置好自己的晚年生活也已經(jīng)進(jìn)入到議事日程。從投資偏好的角度來說，55歲以上退休群體大多是屬于保守型的。他們的生活比較穩(wěn)定，但是還需要考慮子孫后代在未進(jìn)入正常生活軌道前的生活費(fèi)用。為后輩們選房子成為了“退休群”的一個(gè)最大花銷。

　　由于年齡已經(jīng)成為這部分人貸款購房的一大制約條件。按照規(guī)定，貸款買房者的年齡不能超過65歲。“退休群”的貸款人顯然已經(jīng)非常接近“貸款底線”。所以銀行在考慮這部分貸款者情況的時(shí)候都比較謹(jǐn)慎。

　　如果是申請商業(yè)貸款，一般這個(gè)群體的貸款者就要付出比較高比例的首付。不過好在這個(gè)年齡段的人群經(jīng)過了幾十年的奮斗，資金相對充裕。有很多不愿意貸款的購房者甚至愿意一次性全款購買。建議那些有公積金的購房者，在購房的時(shí)候使用公積金更劃算，而全款購買動用資金量大，最好要先考慮到未來的生活是否不受影響。