普惠，即普遍的惠及，讓更廣大的人民群眾獲得微小、確切且有幸福感的實惠。近期，國務院印發了《關于推進普惠金融高質量發展的實施意見》，為未來五年我國高質量的普惠金融體系畫出了“規劃圖”——讓經營主體融資更加便利，金融支持鄉村振興更加有力，金融消費者教育和保護機制更加健全。

回望來路，普惠金融在積極服務老年人、農民、新市民、低收入人口等群體上發揮了哪些作用？展望未來，金融如何在普而后惠上更好地發揮“活血”功能？

精準化惠民濟困

普惠金融產品保障為民

每每說到自己的兒子，家住重慶市璧山區的鐘女士就禁不住落淚——23年前，鐘女士的兒子在自家樓梯間摔倒，導致頸椎脊髓斷開、高位截癱。衣不解帶地照顧癱瘓的兒子，成為鐘女士這些年的常態。

直到今年6月，鐘女士從鄰居那里聽說其家屬在享受長護險待遇，便前往重慶璧山區長期護理保險服務大廳咨詢情況。在服務大廳工作人員幫助下，鐘女士迅速完成了相關資料準備，完成評估后在7月1日起開始享受居家個人護理待遇——每天得到40元的護理費。

“由于兒子的身體情況，過去根本沒有保險可以買到。”鐘女士告訴人民網財經，一天40元的長護險對于自己如今的家庭來說就是一束暖心的光。

重慶市璧山區長期護理保險服務大廳。人民網 黃盛攝

在璧山區，長期護理保險試點工作在2022年1月1日啟動，并建立起長期護理保險服務標準化大廳，將長護險咨詢、申請、受理、評估等業務服務集中經辦，實現“一站式”辦理。截至今年8月底，璧山已為包括鐘女士兒子在內的438名申請人完成了長護險受理失能人員評估，其中達到重度失能評估標準的361人，發放護理待遇323萬余元，不斷為區內失能、半失能及失智群體提供有力保障。

享受到保險服務的，還有今年49歲的鄭女士。近年來，她為治療雙眼視神經萎縮癥，已經把積蓄花光了，丈夫唐先生又痛風嚴重，無法正常勞動。生活本就緊張的她，又在今年5月查出患有乳腺癌。

不過好在鄭女士曾在重慶市大足區婦聯的宣傳下，花了100元投保了女性安康保險。她通過社區書記將自家的情況告知了中國人壽壽險大足區支公司政保服務專員李萍。李萍第一時間協助她準備申請材料，幫她完成了5萬元理賠。目前，獲得理賠后的鄭女士已經完成了手術，正在進行后期康復治療。

據了解，在重慶大足，女性安康保險已為6萬人次特定女性群體提供約60億元的保險保障，受益女性群眾360余人，理賠金額1500余萬，有效筑牢婦女健康保障救助體系。

優化服務流程

提高普惠金融服務水平

在多元化金融普惠產品服務普羅大眾的過程中，服務始終是重要且關鍵的一環。特別是豐富多樣的普惠金融保險保障，“最后一站”的理賠服務直接關系著人民群眾對金融服務的認同感、獲得感。

在重慶海吉亞醫院，學平險“一站式”理賠直付結算服務，讓投保人在就醫時通過掃描二維碼完成簡單的身份登記和服務授權，即可享受免報案、免資料、免臨柜、免等待的主動理賠服務，將投保人的理賠申請變為保險主動服務。

“孩子前幾天反復腹痛加重、全身瘀斑，在海吉亞醫院診斷為過敏性紫癜。在辦理入院過程中，醫院得知孩子是中國人壽學平險承保客戶，就介紹了這里學平險‘一站式’理賠直付服務，幫我掃描二維碼完成身份登記及服務授權。”正在辦理出院手續的蔣媽媽告訴人民網財經，孩子總醫療費用大約2548元，通過“一站式”理賠結算服務，醫保報銷大約975元，學平險理賠大約315元，醫保與商保在結算時直接抵扣醫療費，自己僅支付大約1258元。

海吉亞醫院學平險“一站式”理賠直付服務公示牌。人民網 黃盛攝

搭建高水平公立醫院及其特需醫療部分與保險機構的對接平臺，促進醫、險定點合作，將基本醫保、城鄉居民大病保險、商業健康保險與醫療救助等有效銜接，也是金融機構提高普惠金融服務水平的重要方向。

在重慶璧山婦幼保健院，與公立醫院對接的“就近辦”商業健康保險理賠，正在成為現實。在醫院就醫的患者，醫保結算后便可同步完成商業健康保險理賠問詢、報案、資料遞交等“一站式”服務。

對于“一站式”服務，在璧山中學就讀、投保國壽學平險的馮同學感受頗深。今年9月，她因急性化膿性闌尾炎在璧山區婦幼保健院住院治療，共計住院5天。在出院結算時，馮同學的母親看見設在醫院的中國人壽理賠結算窗口，便在工作人員的幫助下提供了證件信息以及出院結算的相關資料，不到半個工作日便收到了大約2850元理賠金。

系統化助企紓困

綜合金融服務幫扶中小微

目前，我國已經出臺了一系列支持中小微企業創新發展的優惠政策，降低企業經營成本、支持企業融資、鼓勵吸納就業。社會各界也在持續創新具體舉措，更加系統、精準地“澆灌”中小微企業。

國務院日前印發的《關于推進普惠金融高質量發展的實施意見》提出，構建與經濟社會發展相適應的小微企業金融服務體系，加大信貸投放、保險保障力度，拓寬直接融資渠道，提高小微企業服務覆蓋面、可得性、便利度。

如何讓中小微企業獲得服務的便利度更強？相較于傳統金融服務，綜合金融服務可以通過服務資源的整合或協同，“一站式”滿足中小微企業多元化的需求，降低企業獲取多類別金融服務的成本，更好為企業送去“及時雨”。

在重慶，中國人壽發揮綜合金融優勢，集團旗下保險、投資、銀行三大業務板塊協同為企業提供及時多元金融服務。重慶海林生豬發展有限公司負責人記得，廣發銀行重慶九龍坡支行聯合中國人壽財險九龍坡支公司為其提供流動資金貸款，廣發銀行重慶九龍坡支行為他們設計匹配的授信方案，用時不到一個月就批復了500萬元流動資金貸款，幫助企業日常經營順利進行。重慶春吉果業有限公司因為銷售回款滯后，化肥農藥等生產必需品的購買受到影響，1800畝果園面臨施肥難題。廣發銀行重慶分行了解情況后，創新通過辦理農村土地經營權抵押貸款來幫助企業實現融資200萬元，化解了果園困境。

在信貸支持外，中小微企業的生產經營，也需要企業和員工的全方位保障體系。其中，重慶大足區經信委和中國人壽壽險重慶大足支公司聯合推出了企業員工福利計劃，提升中小微企業安全生產經營保障水平，每年服務實體企業500余家，承保人數11000余人，每年提供保險保障約20億元。

“公司有6名員工獲得了意外傷害保險的理賠服務，理賠金額13879.87元，減輕了員工和企業的負擔。”重慶華永金屬表面處理有限公司財務經理黃先生記得，去年公司同事胡大姐在上班時因意外摔倒導致鎖骨骨折，治療費達12075.54元，醫保報銷了8417.68元，公司為員工投保的意外傷害保險賠付了醫療費3202.07元，住院津貼賠付270元，共計賠付3472.07元。

針對長期困擾中小微企業的“融資難、融資貴”和“保障不充足”的雙重難題，銀行保險行業一直增強普惠性，發揮綜合金融服務優勢，從多角度支持小微企業等經營主體發展，強化政策措施實施效果跟蹤，為中小微企業紓困解難，激發企業發展活力。

在不少行業人士看來，改善金融體系治理，更好滿足人民群眾和實體經濟的金融需求，需要金融業不斷創新綜合金融服務產品，讓金融活水滋潤到農村地區、小微企業、低收入人口等重點群體的“心坎上”，持續提升滿意度，讓人民群眾感受更溫暖，以推動經濟增長的社會可持續性。