“群眾不多花一分錢，政府不多出一分錢，居民保障大幅提高，覆蓋面更加廣泛”，“政府、參保人、商業保險機構和醫院多方共贏”，幾年來，湛江醫改的成果早已是聲名在外。如今，包括湛江在內，這些先行試點的成熟舉措將加速在全國全面推行。

最新的肯定就在昨天。在8月27日的國務院常務會議上，李克強總理指出，目前我國大病保險制度試點已取得成效，要抓緊向全國推開，全面推進商業保險機構受托承辦城鄉居民大病保險。除此之外，會議還確定了加大政府購買服務力度、豐富商業健康保險產品、加大政策支持、加強監管等一攬子發展商業健康保險，助力醫改的措施。

這已經是近期第二次在國務院常務會上討論發展保險業的相關議題。從7月9日國務院常務會繪制發展現代保險服務業的藍圖，到8月13日國務院發布保險業新“國十條”的頂層設計，再到本次常務會議確定具體到商業健康保險領域的發展部署，隨著保險業服務經濟社會全局歷史責任與定位的進一步明確，更大范圍的實現政府、參保人、商業保險機構等的多方共贏也正成為可能。

“老百姓有安全感，社會才有安定感，國家才能穩定發展。”李克強總理早在9日的常務會上就點明了發展現代保險服務業的必要性與重要性，更進一步，應該說發展保險業不但可以促進經濟結構調整，更事關民生改善。具體到本次常務會確定的“加快發展商業健康保險”，也正是新一屆政府對此前“讓老百姓更有安全感”承諾的踐行。

多年來，我國一直在不斷加大對基本醫療保障的投入。其中，城鎮居民醫保和新農合的人均政府補助增長迅速，至2014年已經達到320元，城鎮居民醫保和新農合政策范圍內住院費用支付比例也分別提高到70%以上和75%左右，已經建立起一張覆蓋13億多人的基本醫療保障網。特別在大病保險制度探索方面，保險業經辦了26個省、260個統籌地區的大病保險服務，受益人口達到4.7億，保障水平平均提高10-15個百分點，大病報銷比例也達到70%以上，工作成效初步顯現。

但與此同時，人口老齡化、醫療技術進步、相關控費措施尚未到位等多方原因也正在逐年推高居民的醫療費用。2013全年我國城鎮基本醫療保險基金總收入8248億元，支出6801億元，分別較上年增長18.9％和22.7％。盡管醫保報銷水平逐年提升，但百姓的需求也正在迅速的增加，隨著醫改進入深水期，探索建立多層次、多元高效的醫療保障體系，如何讓政府的有限資源發揮最大的效益，都成為推進發展商業健康保險，助力醫改的題中之義。

這對保險業同樣是一個重大發展機遇。這幾年，保險業的發展普遍遇到困難。中國保監會主席項俊波日前透露，目前全國還有57家保險公司虧損，占到1/3。在更多業內人士看來，保險業也正進入需要更新經營理念、創新盈利模式、強化內控管理的改革升級期，而國務院的新政策和措施，無疑給了保險業新的發展空間。

以健康保險業為例，目前，我國商業健康保險在衛生總費用中的占比只有2%-3%，而世界水平是5%左右，發達國家則能達到30%左右，從這一國際經驗來看，未來我國商業健康保險的發展空間巨大。

目前,包括中國平安、陽光保險、泰康保險等，保險公司進軍體檢、社區養老等領域已經不再是行業秘密，而很多醫藥企業，也正悄悄把目光瞄向健康保險公司。隨著政策大門的開啟，圍繞著健康養老養生的大健康產業鏈，將形成巨大的吸引力，營造巨大的投資空間。

與此同時，保險等更多社會力量的進入，在提升醫療保障水平的同時，也將起到進一步提高醫保經辦效率，規范醫療行為，控制醫藥費用膨脹的多贏效果。在業內觀點看來，發揮保險公司的專業精算能力，為醫保基金提供基金預算、醫保籌資、福利設計等方面服務；發揮商業保險服務網絡的優勢，提供異地就醫結算服務；通過IT方面的專業服務，為醫保提供智能費用審核服務等都有可能在將來逐步開展。

不過，盡管發展前景廣闊，我國社會保險和商業保險的合作目前仍存在諸多尚待解決的問題。醫保標準化不完善、信息共享機制缺位等都對商業健康保險的參與提出了挑戰。

正所謂政策雖好，更離不開多方合力推進。對于這一問題，李克強總理也給出了強有力的回答與對策：“國務院部署加快發展現代保險服務業，絕不僅僅是給保監會下任務，各部門都要根據各自職能分工，協調配合，為整體服務。”可以預見，隨著多方組合政策的逐步落地和細化，商業健康保險在構建完善的民生保障網中將發揮更大的作用。(張曉赫)